Процедура признания финансовой несостоятельности теперь стала возможной не только для организаций и предпринимателей, но и для граждан. Однако ее неоднозначность вызывает споры. С одной стороны, это возможность избавиться от долгового бремени, с другой — перспектива потерять имущество и накопления. О нюансах непростого выбора мы беседуем с коммерческим директором Агентства правовой защиты «Новая жизнь» Денисом Зиминбрандом.

- В чем суть процедуры банкротства физических лиц?
- Это - полное освобождение гражданина от кредиторской задолженности.
- Когда необходимо подавать заявление и когда можно ли сделать это добровольно?
- Пункты 1 и 2 статьи 213.4 Федерального закона №127 от 26 октября 2002 г. «О несостоятельности (банкротстве)» четко разделяют случаи, когда гражданин обязан подать заявление и когда он имеет право сделать это добровольно.
Обязательна ситуация, когда имеется долг перед несколькими кредиторами, а сумма задолженности превышает 500 тыс. руб. А право должника обратиться в суд с заявлением о признании его несостоятельности возникает тогда, когда он предвидит, что его финансовое положение не может удовлетворить всех кредиторов и в скором времени у него наступит состояние полной неплатежеспособности, даже если сумма долга не превышает полмиллиона.
- Каковы минусы и плюсы получения статуса финансовой несостоятельности?
- К минусам можно отнести то, что человек, признанный банкротом, обязан в течение 5 лет при обращении в кредитные организации сообщать об этом факте. Кроме того, три года он будет лишен права занимать руководящие должности, т.е. не сможет ни управлять юридическим лицом, ни стать его учредителем. Также невозможной становится для него процедура повторного банкротства в течение 5 лет, даже если возникнет такая необходимость.
Что касается ограничения на выезд за границу, то такое решение принимает суд и только по представлению кредиторов. Но в нашей практике еще не было ни одного случая, чтобы такое ограничение было введено.
К плюсам можно отнести полное финансовое освобождение от кредиторской задолженности. Также кредиторы, коллекторы, представители микрозаймовых организаций теряют право начислять проценты, неустойки и пени, не смогут приходить и требовать возврата денежных средств. Никто не будет звонить родственникам и на работу. Гораздо легче решается вопрос трудоустройства – дело в том, что работодатель зачастую просматривает кредитную историю своего сотрудника, поскольку ни одному руководителю не хочется каких-либо дополнительных проверок в бухгалтерии со стороны службы судебных приставов. Таким образом, после процедуры финансового оздоровления человек получает возможность распоряжаться своими доходами в своих интересах.
- Что лучше - реструктуризация долга, реализация имущества банкрота или мировое соглашение?
- Первые две возможности предусматривают в конечном итоге полное списание задолженности. Реструктуризация – изменение условий обслуживания долга. Претендовать на нее могут люди, обладающие определенным постоянным доходом, которые не были раньше банкротами и не имеющие судимости за экономические преступления. При этом план погашения задолженности может предоставить сам должник или кредитор, а утверждает его суд.
Реализация имущества приемлема для лиц, которые не имеют какого-либо дохода, и происходит она в срок до 6 месяцев со дня вынесения решения суда. За это время финансовый управляющий направляет запросы во все регистрирующие органы для выявления имущества гражданина. Важно, чтобы не было сделок по отчуждению имущества за последние три года. Если такового нет, то любая задолженность перед кредиторами списывается. Также не подлежит реализации единственное жилье. Кроме того, если должник докажет, что ему нужен автомобиль, например, для перевозки инвалида, то и машина останется у него.
Мировое соглашение заключают до того, как кого-то признают банкротом. При этом прекращается процесс реструктуризации, останавливаются действия финансового управляющего, предоставляется отсрочка требований по погашению долгов. Если мировое соглашение нарушено, к процессу подключаются судебные органы.
- Какова цена банкротства физических лиц?
- Она складывается из нескольких статей расходов. Это - вознаграждение за услуги финансового управляющего в размере 25 тыс. руб., госпошлина – 300 руб. После признания банкротом предусмотрена обязательная публикация информации об этом в газете. Что сейчас стоит 9 тыс. руб. Кроме того, предусмотрена выплата определенной процентной части финансовому управляющему за реализацию имущества должника.

Беседовал
Эдуард АХСАНОВ.
liberoplus@gmail.com